RBI guidelines for SFBs न्यूनतम पूंजी आवश्यकता को बढ़ाकर 200 करोड़ रुपये किया

ASHWANI KUMAR
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RBI guidelines for SFBs

RBI guidelines for SFBs न्यूनतम पूंजी

RBI guidelines for SFBs: रिजर्व बैंक ने सोमवार को छोटे वित्त बैंकों के लिए न्यूनतम पूंजी आवश्यकता को बढ़ाकर 200 करोड़ रुपये कर दिया और पेमेंट्स बैंक को एसएफबी के रूप में अपग्रेड करने की अनुमति दे दी।

संयोग से, वर्तमान में परिचालन में आने वाले सभी एसएफबी की कुल संपत्ति 200 करोड़ रुपये से अधिक है।

संशोधित दिशानिर्देश जारी करते हुए, रिजर्व बैंक ने कहा कि स्वेच्छा से एसएफबी में स्थानांतरित होने के इच्छुक प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों (यूसीबी) के लिए, निवल मूल्य की प्रारंभिक आवश्यकता 100 करोड़ रुपये होगी, जिसे बढ़ाकर रुपये करना होगा। कारोबार शुरू होने की तारीख से पांच साल के भीतर 200 करोड़ रु.

इसमें कहा गया है कि भुगतान बैंक पांच साल के संचालन के बाद एसएफबी में रूपांतरण के लिए आवेदन कर सकते हैं यदि वे दिशानिर्देशों के अनुसार पात्र हैं।

इस बीच, फिनो पेमेंट्स बैंक ने एक बयान में कहा कि बैंक ने पेमेंट्स बैंक को एसएफबी में बदलने पर नियामक दिशानिर्देशों के अनुसार एसएफबी लाइसेंस के लिए पहले ही आवेदन कर दिया है।

फिनो ने कहा कि नियामक आवेदन की जांच कर रहा है और प्रक्रिया के अनुसार RBI से आगे की टिप्पणियों का इंतजार कर रहा है।

अधिसूचना के अनुसार, “परिचालन शुरू होने पर एसएफबी को तुरंत अनुसूचित बैंक का दर्जा दिया जाएगा।”

इसमें कहा गया है कि बैंकों को परिचालन शुरू होने की तारीख से बैंकिंग आउटलेट खोलने की सामान्य अनुमति होगी।

RBI guidelines for SFBs
RBI guidelines for SFBs

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने आखिरी बार 27 नवंबर 2014 को निजी क्षेत्र में लघु वित्त बैंकों के लाइसेंस के लिए दिशानिर्देश जारी किए थे।

नतीजतन, इसने 10 आवेदकों को सैद्धांतिक मंजूरी जारी की, और तब से उन्होंने बैंक स्थापित कर लिए हैं।

इनमें से अधिकांश एसएफबी अब स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध हैं। केरल मुख्यालय वाला ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक सार्वजनिक होने वाला नवीनतम बैंक है। इसे पिछले साल नवंबर में सूचीबद्ध किया गया था।

एसएफबी से बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने, जमा स्वीकार करने और छोटे व्यवसाय इकाइयों, छोटे और सीमांत किसानों, सूक्ष्म और लघु उद्योगों और असंगठित क्षेत्र की संस्थाओं सहित असेवित और अल्पसेवित वर्गों को ऋण देने की उम्मीद की जाती है।

एसएफबी और पेमेंट्स बैंक के बीच अंतर यह है कि एसएफबी को ऋण देने की अनुमति नहीं है।

पेमेंट्स बैंक औपचारिक बैंकिंग प्रणाली तक पहुंच के बिना लोगों को बुनियादी बचत और जमा, भुगतान और प्रेषण सेवाएं प्रदान कर सकता है।

मानदंडों के अनुसार, एसएफबी अधिकांश विवेकपूर्ण मानदंडों के अधीन हैं जिनका अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को पालन करना होता है। उदाहरण के लिए, उन्हें नकद आरक्षित अनुपात (CRR), या केंद्रीय बैंक के पास अलग रखी जाने वाली जमा राशि का हिस्सा, और वैधानिक तरलता अनुपात (SLR), या सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश की जाने वाली जमा राशि का हिस्सा, जैसा कि निर्धारित किया गया है, बनाए रखने की आवश्यकता है। वाणिज्यिक बैंकों के लिए.

छोटे वित्त बैंकों द्वारा दिए गए ऋण का लगभग 75 प्रतिशत उन क्षेत्रों में जाना होगा जिन्हें तथाकथित प्राथमिकता वाले क्षेत्र का हिस्सा माना जाता है, जिनमें कृषि, छोटे उद्यम और कम आय वाले लोग शामिल हैं।

RBI ने सोमवार को  क्या निर्देश दिया (RBI guidelines for SFBs)

पिछले सप्ताह घोषित मौद्रिक नीति में, RBI ने एसएफबी के लिए ऑन-टैप एसएलटीआरओ को 31 दिसंबर, 2021 तक बढ़ा दिया था। यह सुविधा पहले 31 अक्टूबर, 2021 तक उपलब्ध कराई गई थी।
RBI ने सोमवार को एक बयान में कहा कि तरलता समायोजन सुविधा (LAF) के तहत पात्र सभी एसएफबी इस योजना में भाग ले सकते हैं।
बयान में कहा गया है, “योजना के तहत एसएफबी द्वारा ऋण देने के संबंध में कोई कार्यकाल प्रतिबंध नहीं है। हालांकि, एसएफबी को यह सुनिश्चित करना होगा कि RBI से उधार ली गई राशि को एसएलटीआरओ की परिपक्वता तक निर्दिष्ट खंडों को ऋण देकर हर समय समर्थित किया जाना चाहिए।” कहा।
इसके अलावा, एसएफबी को उचित अवधि के भीतर, यानी RBIसे धन प्राप्त करने की तारीख से 30 दिनों के भीतर ऋण देने का प्रयास करना चाहिए।
RBI guidelines for SFBs RBI ने कहा, “यह योजना अब टैप पर क्रियान्वित की जाएगी।”
तदनुसार, 14 अक्टूबर, 2021 को होने वाली एसएलटीआरओ नीलामी की अंतिम किश्त, जिसकी घोषणा 7 मई, 2021 को की गई, आयोजित नहीं की जाएगी, ऐसा कहा गया।
एसएफबी ई-मेल के माध्यम से धन के लिए अनुरोध कर सकते हैं और RBI प्राप्त ऐसे सभी अनुरोधों को एकत्रित करेगा और अनुरोधकर्ता के साथ रेपो दर पर तीन साल का रेपो अनुबंध शुरू करके प्रत्येक सोमवार (यदि सोमवार को छुट्टी है तो अगले कार्य दिवस पर) धनराशि जारी करेगा। बैंक, बयान में कहा गया है।
RBI से धन प्राप्त करने के इच्छुक एसएफबी के अनुरोध आवेदन की तिथि पर धन की उपलब्धता के अधीन होंगे। बयान में कहा गया है कि अगर कुल 10,000 करोड़ रुपये की राशि पहले ही ले ली गई है तो फंड की गारंटी नहीं दी जा सकती।
यदि अनुरोधित राशि संचालन की तिथि पर योजना के तहत शेष राशि से अधिक हो जाती है, तो शेष राशि सभी पात्र अनुरोधों के बीच आनुपातिक आधार पर वितरित की जाएगी।
RBI के पास आवंटन की मात्रा तय करने और/या बिना कोई कारण बताए किसी भी या सभी अनुरोधों को पूर्ण/आंशिक रूप से स्वीकार/अस्वीकार करने का अधिकार सुरक्षित है।
पात्र संपार्श्विक और मार्जिन आवश्यकताएँ वही रहेंगी जो एलएएफ परिचालन के लिए लागू हैं।
आरबीआई ने कहा कि योजना के तहत उपयोग की गई राशि की जानकारी मुद्रा बाजार परिचालन (mmo) में बाजार सहभागियों को दी जाएगी।

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